أهم 10 أخطاء مالية يمكن حلها باستخدام الذكاء الاصطناعي | Financial Mistakes Resolved with AI

أهمية الذكاء الإصطناعي في حل المشاكل المالية

 يوفر إريك بلو، الرئيس التنفيذي لشركة نيفلي، إمكانية الوصول إلى الموارد حتى يتمكن الآخرون من تجنب الوقوع في الديون وغيرها من الأخطاء الشائعة في وقت مبكر من رحلتهم المالية.


أهم 10 أخطاء مالية يمكن حلها باستخدام الذكاء الاصطناعي | Financial Mistakes Resolved with AI


يمكن أن تكون تقنية الذكاء الاصطناعي مفيدة جدا للأشخاص الذين يحاولون تحسين صحتهم المالية الشخصية، يجب أن تكون على دراية بالأخطاء المالية المختلفة التي يرتكبها الناس أكثر من غيرها وأن تجد طرقا لاستخدام الذكاء الاصطناعي للمساعدة في تجنبها.


استخدم الذكاء الاصطناعي للمساعدة في تجنب الأخطاء المالية الشائعة


يمكن أن يكون الشروع في رحلتك المالية مثيرا ومليئا بالإمكانات، ولكنه لا يخلو من مزالقه، من الأهمية بمكان أن تكون على دراية بالأخطاء المالية الشائعة التي يرتكبها الناس في وقت مبكر وتعلم كيفية تجنبها، شارك إريك بلو، مؤسس شركة نيفلي، وهي شركة للتكنولوجيا المالية، رؤى حول أهم 10 أخطاء مالية يجب تجنبها من أجل تحقيق مستقبل مالي ناجح وخالي من الإجهاد.


عندما تبدأ رحلتك المالية، من الضروري التعامل معها بشعور من الوعي الذاتي والمسؤولية، إن فهم تأثير قراراتك المالية والاستباقية بشأن إدارة أموالك يمكن أن يحدث فرقا كبيرا على المدى الطويل، بمجرد أن تقدر الأخطاء الشائعة التي يرتكبها الناس في القرارات المالية الشخصية، ستدرك أهمية استخدام الذكاء الاصطناعي لاتخاذ قرارات أفضل.


أصبحت إدارة الشؤون المالية الشخصية أكثر تعقيدا مع خيارات الاستثمار المختلفة واستراتيجيات الديون وأدوات وضع الميزانية، يستخدم الذكاء الاصطناعي الآن لمساعدة الناس في تحسين محو أميتهم المالية وإدارة مواردهم المالية بشكل أفضل.


تستكشف هذه المقالة فوائد وقيود الذكاء الاصطناعي في إدارة التمويل الشخصي وتسلط الضوء على الأدوات والحلول لتحقيق الأهداف المالية، تتضمن إدارة التمويل الشخصي تتبع الدخل والنفقات والاستثمارات.


يمكن للذكاء الاصطناعي المساعدة في وضع الميزانية وإدارة الديون وتخطيط التقاعد، تتطلب إدارة التمويل الشخصي الناجحة الانضباط والفهم العميق للمفاهيم المالية.


أعطت تجربة إريك بلو في عالم التمويل منظورا فريدا للتحديات التي يواجهها الناس والاستراتيجيات التي يمكنهم استخدامها للتغلب على هذه العقبات، من خلال التعلم من تجارب الآخرين، يمكنك التنقل بشكل أفضل في مسارك المالي الخاص ووضع الأساس لمستقبل مستقر ومزدهر.


هناك جانب حاسم آخر من جوانب الرحلة المالية الناجحة وهو الوصول إلى الأدوات والموارد المناسبة، تهدف نيفلي تحت قيادة إريك بلو، إلى تزويد الأفراد بالأدوات التي يحتاجونها للسيطرة على حياتهم المالية، مع التركيز على الابتكار والتصميم الذي يركز على المستخدم، تم تصميم منتجات Nevly المالية، مثل تطبيق ARLO وNevly Money، لجعل إدارة أموالك أكثر سهولة وكفاءة ومتعة، من خلال الاستفادة من هذه الموارد، يمكنك تحسين خطتك المالية والبقاء على المسار الصحيح نحو تحقيق أهدافك.


أخيرا، من المهم إدراك أن الرحلة المالية للجميع فريدة من نوعها، ما يصلح لشخص واحد قد لا يكون أفضل نهج لشخص آخر، وستتغير أولوياتك المالية مع تقدمك خلال مراحل مختلفة من الحياة.


يمكن أن تساعدك رؤى إريك بلو حول تجنب الأخطاء المالية الشائعة في وقت مبكر على بناء أساس قوي لمستقبلك المالي، ولكن من الضروري إعادة تقييم خطتك وإجراء التعديلات حسب الحاجة بشكل مستمر، يمكنك القيام بذلك بشكل أفضل إذا استفدت من أدوات الذكاء الاصطناعي الصحيحة، من خلال البقاء قابلا للتكيف وملتزما برفاهك الاقتصادي، يمكنك التنقل بثقة في تقلبات ومنعطفات رحلتك المالية وتحقيق نجاح دائم في نهاية المطاف.


فيما يلي عشرة من أكبر الأخطاء التي يمكن تصحيحها باستخدام الذكاء الاصطناعي.


1. الفشل في إنشاء ميزانية


أحد أكثر الأخطاء شيوعا التي يرتكبها الناس هو عدم إنشاء ميزانية، وفقا لمسح أجري عام 2019 أجرته Debt.com، فإن 33٪ من الاشخاص لا يحتفظون بميزانية، ولكن منذ الوباء، انخفض هذا العدد.


الميزانية هي أساس أي خطة مالية سليمة، لأنها تساعدك على فهم إلى أين تذهب أموالك وتحديد المجالات التي يمكنك فيها توفير الإنفاق أو تعديله، لتجنب هذا الخطأ قم بإنشاء ميزانية شهرية تمثل جميع إيراداتك ونفقاتك، وتتبع إنفاقك لضمان التزامك بخطتك.


لا يساعدك إنشاء ميزانية على إدارة أموالك بشكل أكثر فعالية فحسب، بل يشجع أيضا على تطوير عادات مالية صحية، من خلال مراقبة دخلك ونفقاتك باستمرار، ستصبح أكثر وعيا بخيارات الإنفاق الخاصة بك وأفضل تجهيزا لاتخاذ قرارات مستنيرة، علاوة على ذلك يمكن أن تساعدك الميزانية التي تتم صيانتها جيدا على تحديد ومعالجة أي قضايا مالية قبل تصعيدها، مما يسمح لك بتعديل والحفاظ على السيطرة على رفاهيتك المالية.


جعلت التكنولوجيا عملية وضع الميزانية أكثر ملاءمة وسهولة في الاستخدام، مع توفر العديد من تطبيقات وأدوات الميزانية لمساعدتك على البقاء منظما وعلى المسار الصحيح، يمكن أن يؤدي استخدام هذه الموارد إلى تبسيط عملية وضع الميزانية، مما يسهل الحفاظ على خطتك المالية وتحديثها بانتظام.


من خلال الالتزام بممارسة الميزنة، فإنك تتخذ خطوة أساسية نحو النجاح المالي وبناء أساس متين لمستقبل مزدهر، تذكر أن الميزانية المنظمة جيدا هي أكثر من مجرد طريقة لإدارة أموالك؛ إنها أداة قوية لتحقيق أهدافك وتطلعاتك المالية.


هناك عدد من الأدوات المالية الشخصية التي تستخدم تقنية الذكاء الاصطناعي لتحسين عملية وضع الميزانية، Cleo وEva Money وMintZip هي ثلاث من أفضل الأدوات التي تساعد المستهلكين على استخدام تقنية الذكاء الاصطناعي لإنشاء ميزانيات أفضل.


تستخدم هذه الأدوات مجموعة متنوعة من خوارزميات الذكاء الاصطناعي لمساعدة الأسر على وضع توقعات واقعية عندما يتعلق الأمر بميزنة النفقات الرئيسية، هذه الخوارزميات قادرة على حساب التضخم والتغيرات الناجمة عن الاختلافات في تكلفة المعيشة بعد الانتقال والمتغيرات الأخرى، توفر خوارزميات التعلم الآلي رؤى مالية أكثر دقة ويمكن لمعظم الناس صنعها بمفردهم.


2. عدم إنشاء صندوق للطوارئ


صندوق الطوارئ هو شبكة أمان مالية يمكن أن تساعدك على تغطية النفقات غير المتوقعة، مثل إصلاح السيارات أو الفواتير الطبية أو فقدان الوظيفة، دون اللجوء إلى الديون ذات الفائدة المرتفعة، لسوء الحظ وجدت دراسة استقصائية أجرتها Bankrate لعام 2023 أن 36٪ من الاشخاص لديهم ديون بطاقات ائتمان أكثر من المدخرات الطارئة، لتجنب هذا الخطأ يقول إريك بلو وغيره من خبراء التمويل إنهم يهدفون إلى توفير ما لا يقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة في حساب توفير منفصل يمكن الوصول إليه بسهولة.


لا يوفر لك إنشاء صندوق للطوارئ الأمن المالي خلال الظروف غير المتوقعة فحسب، بل يساهم أيضا في راحة البال العامة، إن معرفة أن لديك شبكة أمان في مكانها يمكن أن تخفف من التوتر وتمكنك من التركيز على جوانب أخرى من رحلتك المالية، مثل سداد الديون أو الاستثمار أو الادخار للأهداف طويلة الأجل.


علاوة على ذلك، فإن وجود صندوق للطوارئ يمكن أن يساعدك على تجنب فخ الاعتماد على بطاقات الائتمان أو القروض لتغطية النفقات غير المتوقعة، مما قد يؤدي إلى حلقة مفرغة من الديون، من خلال إعطاء الأولوية لإنشاء صندوق للطوارئ والحفاظ عليه، فإنك تستثمر في استقرارك المالي وتتخذ خطوة استباقية نحو ضمان نجاحك المالي على المدى الطويل.


مرة أخرى، تساعد أدوات الميزنة التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي الناس على الاستعداد بشكل أفضل لهذه الأنواع من حالات الطوارئ، يستخدمون تكنولوجيا التحليلات التنبؤية لتوقع حالات الطوارئ المحتملة والتكاليف المتوقعة المرتبطة بها بشكل أفضل، وهذا يساعد الناس على اتخاذ قرارات تخطيط مالي أكثر استنارة ثم يمكنهم ببساطة الاعتماد على القواعد العامة مثل توفير دخل لمدة ثلاثة أشهر.


3. الإفراط في استخدام بطاقات الائتمان


ينصح إريك بلو المستهلكين بتجنب الإفراط في استخدام بطاقات الائتمان في وقت مبكر من رحلتهم المالية، لأنها واحدة من المزالق المالية الشائعة للعديد من الاشخاص.


يمكن أن تكون بطاقات الائتمان أداة مالية مفيدة عند استخدامها بمسؤولية، ولكنها يمكن أن تؤدي أيضا إلى دورة من الديون إذا لم تتم إدارتها بشكل صحيح،  وفقا لآخر تقرير ربع سنوي لمجلس الاحتياطي الفيدرالي عن ديون الأسر والائتمان، ارتفع إجمالي ديون الأسر بنسبة 148 مليار دولار، أو 0.9 في المائة، إلى 17.05 تريليون دولار في الربع الأول من عام 2023. لتجنب هذا الخطأ، استخدم بطاقات الائتمان فقط للمشتريات المخطط لها، وقم دائما بسداد رصيدك بالكامل كل شهر لتجنب رسوم الفائدة.


تقدم بطاقات الائتمان مزايا مختلفة، مثل بناء تاريخ الائتمان، وكسب المكافآت، وتوفير طريقة دفع مريحة للمعاملات اليومية، ومع ذلك من الضروري استخدامها بحكمة لتجنب الوقوع في فخ تراكم الديون ذات الفائدة المرتفعة، باستخدام بطاقات الائتمان للمشتريات المخطط لها والميزنة بشكل مناسب، يمكنك الاستفادة من هذه المزايا دون المساس بصحتك المالية.


يعد سداد رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل كل شهر عادة حاسمة يجب تطويرها، لأنه لا يوفر عليك دفع رسوم الفائدة فحسب، بل يساعد أيضا في الحفاظ على درجة الائتمان الخاصة بك وتحسينها، يمكن أن تؤثر نسبة استخدام الائتمان المنخفضة بشكل إيجابي على درجة الائتمان الخاصة بك، مما يسهل عليك التأهل للحصول على قروض وتأمين أسعار فائدة مواتية في المستقبل.


أخيرا، من الضروري أن تكون انتقائيا عند اختيار بطاقة ائتمان تتماشى مع أهدافك المالية وعاداتك في الإنفاق، فكر بعناية في عوامل مثل أسعار الفائدة والرسوم وبرامج المكافآت قبل الالتزام ببطاقة محددة، من خلال كونك استراتيجيا مع استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك وإدارة مدفوعاتك بجد، يمكنك الاستفادة بنجاح من بطاقات الائتمان كأداة مالية قيمة مع تجنب مزالق الديون.


يمكن أن تساعد تقنية الذكاء الاصطناعي أيضا الناس على الخروج من ديون بطاقات الائتمان، لدى NewsWeek مقال بعنوان كيفية سداد ديون بطاقات الائتمان بشكل أسرع باستخدام الذكاء الاصطناعي الذي يوفر نظرة عامة على بعض التطبيقات التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي والتي يمكن أن تساعد المستهلكين الذين يحاولون الخروج من ديون بطاقات الائتمان.


تسمى إحدى أدوات الذكاء الاصطناعي التي تتحدث عنها المقالة، كتب NewsWeek أن "Tally تستخدم قوتها الحاسوبية لتحليل APRs وأرصدة بطاقات الائتمان لتقديم تاريخ مؤقت خال من الديون، شريطة أن تسدد المدفوعات الشهرية المشار إليها".


ستحتاج أيضا إلى استخدام الذكاء الاصطناعي للمساعدة في اختيار بطاقات الائتمان المناسبة، يمكن أن يساعدك ذلك على تجنب استخدام بطاقة من المرجح أن تجعلك مدينا بسبب ارتفاع أسعار الفائدة أو الرسوم المتأخرة المرهقة.


4. تجاهل درجة الائتمان الخاصة بك


تلعب درجة الائتمان الخاصة بك دورا حاسما في حياتك المالية، لأنها تؤثر على قدرتك على الحصول على القروض وبطاقات الائتمان وحتى الإسكان، ومع ذلك وجد استطلاع اتحاد المستهلكين الأمريكي لعام 2020 أن 57٪ فقط من المستجيبين يعرفون درجة الائتمان الخاصة بهم، لتجنب هذا الخطأ يقترح إريك بلو مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك بانتظام واتخاذ خطوات لتحسينها، مثل دفع الفواتير في الوقت المحدد والحفاظ على استخدام الائتمان الخاص بك منخفضا.


يعد البقاء على اطلاع على درجة الائتمان الخاصة بك جانبا أساسيا من جوانب محو الأمية المالية، لأنه يسمح لك بفهم وضعك الائتماني الحالي بشكل أفضل وتحديد مجالات التحسين، توفر العديد من الخدمات المجانية عبر الإنترنت إمكانية الوصول إلى درجة الائتمان الخاصة بك، مما يجعل من السهل مراقبة أي تغييرات أو اختلافات، من خلال مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك عن كثب، يمكنك معالجة أي مشكلات قد تنشأ بشكل استباقي والحفاظ على ملف تعريف ائتماني صحي.


يتضمن تحسين درجة الائتمان الخاصة بك مزيجا من العادات المالية المسؤولة واستراتيجيات إدارة الائتمان السليمة، إن دفع فواتيرك باستمرار في الوقت المحدد، والحفاظ على نسبة استخدام ائتمانية منخفضة، وتجنب التطبيقات المفرطة للحصول على ائتمان جديد كلها طرق فعالة لتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك؛ يمكن أن يساعدك تطبيق ARLO الجديد على القيام بذلك وأكثر من ذلك.


بالإضافة إلى ذلك، فإن ضمان دقة تقرير الائتمان الخاص بك من خلال مراجعته بانتظام والطعن في أي أخطاء يمكن أن يسهم بشكل أكبر في ملف ائتماني قوي، من خلال اتخاذ هذه الخطوات والبقاء ملتزما برعاية درجة الائتمان الخاصة بك، ستكون في وضع أفضل للاستفادة من الفرص المالية وتأمين مستقبل مالي أكثر إشراقا.


يمكن لتكنولوجيا الذكاء الاصطناعي أيضا مساعدة الأشخاص الذين يحاولون تحسين درجاتهم الائتمانية، يحتوي عدد من التطبيقات المالية الشخصية مثل Mint وCredit Sesame على مجموعة متنوعة من خوارزميات الذكاء الاصطناعي التي تساعد الناس على اتخاذ عدد من القرارات المالية الأفضل.


يمكن لهذه الخوارزميات أن تفعل الكثير لمساعدة الأشخاص الذين يحاولون الخروج من الديون، وهو أحد الأسباب التي تجعل الناس لديهم درجات ائتمانية ضعيفة، يمكنهم أيضا مساعدة الناس على تتبع المواعيد النهائية للدفع بشكل أفضل حتى يتمكنوا من تجنب الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بهم عن طريق سداد المدفوعات الفائتة.


5. الفشل في الادخار للتقاعد


يعد الادخار للتقاعد أمرا ضروريا لتأمين مستقبلك المالي، ولكن الكثير من الناس يهملون هذا الجانب من خطتهم المالية، كشف استطلاع عام 2020 أجراه مركز ترانس أمريكا لدراسات التقاعد أن 45٪ من العمال الأمريكيين ليس لديهم مدخرات تقاعدية، لتجنب هذا الخطأ ابدأ في الادخار للتقاعد في أقرب وقت ممكن واستفد من خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل والحسابات ذات المزايا الضريبية، مثل 401 (k) أو IRA.


إن البدء في الادخار للتقاعد في وقت مبكر من حياتك المهنية يسمح لك بتعظيم قوة الفائدة المركبة، مما يمكن أن يزيد بشكل كبير من مدخراتك التقاعدية بمرور الوقت، حتى المساهمات المتواضعة في حساب التقاعد الخاص بك يمكن أن تضيف وتنمو بشكل كبير مع مرور السنين.


من خلال المشاركة في خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل، يمكنك أيضا الاستفادة من مساهمات صاحب العمل المطابقة، والتي تعادل أساسا الأموال المجانية لمدخرات التقاعد الخاصة بك، يمكن أن يؤدي استخدام الحسابات ذات المزايا الضريبية مثل 401 (k) أو IRA إلى زيادة تحسين استراتيجية مدخرات التقاعد الخاصة بك من خلال توفير مزايا ضريبية تشجع على الادخار على المدى الطويل، من خلال جعل مدخرات التقاعد أولوية والاستفادة من الأدوات والموارد المتاحة، ستكون في طريقك لتأمين تقاعد مريح ومستقر ماليا.


هناك العديد من الطرق التي يمكن أن يساعدك بها الذكاء الاصطناعي على الاستعداد للتقاعد بشكل أفضل، يمكن لتكنولوجيا الذكاء الاصطناعي استخدام خوارزميات التحليلات التنبؤية لتوقع الاحتياجات المالية المستقبلية.


تستخدم بعض هذه الأدوات خوارزميات متقدمة للغاية تمثل مجموعة متنوعة من المتغيرات المختلفة، بما في ذلك متوسط العمر المتوقع استنادا إلى الظروف الصحية وتكلفة المعيشة في منطقتك ونمط الحياة المتوقع بعد التقاعد.


6. عدم وجود أهداف مالية


بدون أهداف مالية واضحة، من الصعب أن تظل متحمسا ومركزا على رحلتك المالية، وجدت دراسة أجراها تشارلز شواب عام 2018 أن الأفراد الذين لديهم خطة مالية مكتوبة كانوا أكثر عرضة للادخار والاستثمار والشعور بالثقة بشأن مستقبلهم المالي، لتجنب هذا الخطأ حدد أهدافا مالية قصيرة الأجل وطويلة الأجل، مثل سداد الديون، أو الادخار لدفعة مقدمة على المنزل، أو تمويل تعليم طفلك، ووضع خطة لتحقيقها.


يعد تحديد أهداف مالية واضحة عنصرا حاسما في أي خطة مالية ناجحة، لأنها توفر التوجيه والشعور بالهدف، من خلال تحديد أهداف قصيرة الأجل وطويلة الأجل، يمكنك إنشاء خارطة طريق توجه قراراتك المالية وتساعدك على الاستمرار في التركيز على أولوياتك، وهذا بدوره يمكنك من تخصيص مواردك بشكل أكثر فعالية وإحراز تقدم نحو أهدافك بوتيرة ثابتة.


يعرف إريك بلو أهمية هذه الخطوة في تطوير مستقبل مالي آمن، ولهذا السبب طور عمله، نيفلي، لمساعدة الآخرين على تحقيق تخطيط مالي ناجح، يتضمن وضع خطة لتحقيق أهدافك المالية تقسيمها إلى خطوات قابلة للتنفيذ وتحديد الاستراتيجيات والأدوات اللازمة للوصول إليها.


من خلال وضع خطة مفصلة، من المرجح أن تظل على المسار الصحيح وتحافظ على الانضباط المطلوب لمتابعة التزاماتك المالية، يمكن أن يساهم هذا الشعور بالتنظيم والهيكل بشكل كبير في نجاحك المالي العام.


إن مراقبة أهدافك المالية وتعديلها حسب الحاجة لا يقل أهمية، حيث قد تتغير ظروفك وأولوياتك بمرور الوقت، تضمن مراجعة تقدمك بانتظام وتحديث خطتك وفقا لذلك أن تظل أهدافك ذات صلة وقابلة للتحقيق، من خلال تحديد أهداف مالية واضحة والعمل بجد من أجلها، يمكنك تنمية الشعور بالإنجاز والثقة في مستقبلك المالي.


7. تحمل الكثير من الديون


يمكن أن يخرج الدين عن نطاق السيطرة بسرعة إذا لم تتم إدارته بعناية، وفقا للاحتياطي الفيدرالي في تقرير الربع الأخير لعام 2022، بلغ إجمالي ديون الأسر الأمريكية 16.90 تريليون دولار، لتجنب هذا الخطأ يشجع إريك بلو المستهلكين فقط على تحمل الديون مقابل المشتريات الأساسية، مثل المنزل أو التعليم، وإعطاء الأولوية لدفع قروضك في أسرع وقت ممكن، بالإضافة إلى ذلك تجنب الديون ذات الفائدة المرتفعة، مثل قروض يوم الدفع أو ديون بطاقات الائتمان، والتي قد يكون من الصعب سدادها ويمكن أن تؤثر سلبا على صحتك المالية.


يؤكد إريك بلو، مؤسس نيفلي، على أهمية الانتباه عند تحمل الديون واتخاذ قرارات مستنيرة حول أنواع الديون التي ترغب في تكبدها، من خلال التركيز على المشتريات الأساسية وتجنب الديون ذات الفائدة المرتفعة، يمكنك تقليل العبء المحتمل على صحتك المالية والحفاظ على نسبة ديون إلى دخل أكثر استدامة، يمكن أن تساعدك نصيحة إريك بلو بشأن إدارة الديون بمسؤولية على التنقل بشكل أفضل في رحلتك المالية وتجنب المزالق التي تعوق تقدمك.


يعد وضع خطة استراتيجية لسداد الديون عنصرا رئيسيا آخر في إدارة الديون بفعالية، حدد أولويات سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة أولا، لأن هذا يمكن أن يوفر لك المال على المدى الطويل ويساعدك على أن تصبح خاليا من الديون بسرعة أكبر، النظر في تنفيذ استراتيجيات سداد الديون، مثل كرة الثلج للديون أو أساليب انهيار الديون، لتبسيط العملية والبقاء متحمسا.


من خلال اتباع إرشادات إريك بلو واستخدام موارد مثل Nevly Money وتطبيق ARLO، واتباع نهج استباقي لإدارة الديون، يمكنك تحقيق قدر أكبر من الاستقرار المالي والعمل من أجل مستقبل خال من الديون بثقة.


هذا مجال آخر يمكن أن يساعدك فيه الذكاء الاصطناعي في اتخاذ قرارات مالية أفضل، يمكنك استخدام مجموعة متنوعة من تطبيقات الذكاء الاصطناعي التي يمكن أن توصي بأهداف مالية معينة ربما لم تفكر فيها بطريقة أخرى.


8. إهمال الاستثمار


الاستثمار هو أداة قوية لتنمية ثروتك بمرور الوقت، ولكن الكثير من الناس يخجلون منها بسبب نقص المعرفة أو الخوف من المخاطر، وفقا لاستطلاع غالوب لعام 2020 أبلغ 55٪ فقط من الأمريكيين عن امتلاك الأسهم، لتجنب هذا الخطأ قم بتثقيف نفسك حول أساسيات الاستثمار وفكر في العمل مع مستشار مالي أو استخدام تطبيق ARLO لمساعدتك في بناء محفظة استثمارية متنوعة تتماشى مع أهدافك وتحمل المخاطر.


يدرك إريك بلو، مؤسس نيفلي، أهمية الاستثمار كوسيلة لتأمين النمو والاستقرار الماليين على المدى الطويل، إنه يشجع الأفراد على التغلب على مخاوفهم واكتساب فهم قوي لاستثمار الأساسيات، من خلال القيام بذلك ستكون مجهزا بشكل أفضل لاتخاذ قرارات مستنيرة يمكن أن تسهم في رفاهيتك المالية العامة، تؤكد رؤى إريك بلو حول قيمة الاستثمار على حاجة الأفراد إلى تبني هذا الجانب الأساسي من التمويل الشخصي والاستفادة من إمكاناته لخلق الثروة.


بالنسبة لأولئك الذين قد يشعرون بالإرهاق أو عدم اليقين بشأن من أين يبدأون، يمكن أن يكون العمل مع مستشار مالي أو استخدام مستشار روبو نقطة انطلاق ممتازة، يمكن لهؤلاء المهنيين والمنصات تقديم إرشادات شخصية ومساعدتك على تطوير محفظة استثمارية متنوعة مصممة خصيصا لأهدافك المالية وتحمل المخاطر، من خلال خبرة مستشار مالي أو راحة مستشار روبو، يمكنك الاستفادة من الأفكار المهنية والدعم أثناء الشروع في رحلة الاستثمار الخاصة بك.


يعد تركيز إريك بلو على أهمية الاستثمار بمثابة تذكير بأن تحمل المخاطر المحسوبة وتنويع محفظتك المالية يمكن أن يؤدي إلى فوائد كبيرة طويلة الأجل، من خلال تثقيف نفسك والسعي للحصول على التوجيه المهني، والاستباقية في استراتيجية الاستثمار الخاصة بك، يمكنك العمل من أجل تحقيق أهدافك المالية وإعداد نفسك لمستقبل آمن ومزدهر.


بالطبع، من المهم التأكد من أنك تستثمر في الأصول الصحيحة، يرتكب بعض الناس خطأ الاستثمار في الأصول التي لها الكثير من السحر المرتبط بها، على الرغم من أنه من غير المرجح أن تكون مربحة على المدى الطويل.


يمكن أن تكون تقنية الذكاء الاصطناعي مفيدة جدا للأشخاص الذين يرغبون في اتخاذ قرارات استثمارية أفضل، يمكن لهذه الأدوات إجراء أفضل حسابات التقييم لتحديد الربحية طويلة الأجل لمختلف الأصول.


9. عدم وجود تأمين


التأمين ضروري لحماية رفاهيتك المالية في حالة وقوع أحداث غير متوقعة، مثل الحوادث أو المرض أو الكوارث الطبيعية، ومع ذلك وجد استطلاع Policygenius لعام 2021 أن 33٪ من الأمريكيين ليس لديهم تأمين على الحياة، و16٪ ليس لديهم تأمين صحي، لتجنب هذا الخطأ تأكد من حصولك على تغطية تأمينية كافية لاحتياجاتك، بما في ذلك التأمين الصحي والحياة والعجز والممتلكات.


يؤكد إريك بلو على أهمية التأمين كمكون حاسم في خطة مالية شاملة، يشدد على أهمية حماية رفاهك المالي ورفاه أحبائك من خلال الحصول على تغطية تأمينية كافية في مختلف المجالات، مثل التأمين الصحي والحياة والعجز والتأمين على الممتلكات، باتباع نصيحة إريك بلو وتأمين بوالص التأمين المناسبة بشكل استباقي، يمكنك التخفيف بشكل فعال من المخاطر المحتملة، والتنقل في الأحداث غير المتوقعة بشكل أكثر كفاءة، والحفاظ على الاستقرار المالي لنفسك ولعائلتك.


يمكن أن يساعدك الذكاء الاصطناعي أيضا في توقع المشاكل المحتملة التي قد تحتاج إلى استخدام التأمين لمنعها، يمكن أن يساعدك ذلك في اختيار أفضل خطة تأمين لتغطية المشاكل غير المتوقعة.


10. الفشل في مراجعة خطتك المالية وتعديلها


يمكن أن يتغير وضعك وأهدافك المالية بمرور الوقت، لذلك من المهم مراجعة خطتك المالية وتعديلها بانتظام وفقا لذلك، يمكن أن يؤدي إهمال القيام بذلك إلى تفويت الفرص أو النكسات في رحلتك المالية، لتجنب هذا الخطأ قم بجدولة عمليات تسجيل وصول مالية منتظمة، سنويا على الأقل، لتقييم تقدمك، وتحديث أهدافك، وإجراء أي تعديلات ضرورية على خطتك.


يؤكد إريك بلو، مؤسس Nevly، على أهمية القدرة على التكيف وإعادة التقييم المنتظم في إدارة أموالك الشخصية، إنه يقر بأن الحياة ديناميكية، ولا بد أن يتطور وضعك وأهدافك المالية بمرور الوقت.


من خلال البقاء متناغما مع هذه التغييرات وتعديل خطتك المالية وفقا لذلك، يمكنك مواءمة استراتيجياتك بشكل أفضل مع ظروفك وتطلعاتك الحالية، يمكن أن تساعدك إرشادات إريك بلو بشأن ضرورة تسجيل الوصول المالي الدوري على البقاء على المسار الصحيح، واغتنام الفرص الجديدة، وتجنب النكسات المحتملة أثناء تقدمك على طول رحلتك المالية.


تسمح لك جدولة تسجيلات الوصول المالية المنتظمة، كما اقترح إريك بلو، بتقييم وضعك المالي الحالي وتحديد المجالات التي قد تحتاج إلى إعادة تقييم، يمكن أن تساعدك عمليات تسجيل الوصول هذه في تحديد ما إذا كانت ميزانيتك الحالية لا تزال تلبي احتياجاتك، أو ما إذا كانت استثماراتك لا تزال تتماشى مع تحمل المخاطر، أو ما إذا كانت تغطيتك التأمينية لا تزال كافية، من خلال بذل جهد واع لإعادة تقييم خطتك المالية، يمكنك التأكد من أنك تعمل باستمرار لتحقيق أهدافك وتحقيق أقصى استفادة من مواردك.


بالإضافة إلى مراقبة تقدمك المالي، يسلط إريك بلو الضوء أيضا على قيمة الاستباقية في البحث عن معلومات وموارد جديدة،  يمكن أن يتضمن ذلك البقاء على اطلاع على التغييرات في قوانين الضرائب، أو استكشاف فرص استثمارية جديدة، أو الاستفادة من التطورات في التكنولوجيا المالية، مثل منتجات نيفلي، من خلال البقاء مشاركا ومطلعا، يمكنك اتخاذ قرارات متعلمة والاستفادة من الفرص الناشئة لتعزيز نجاحك المالي واستقرارك.


يمكن لتكنولوجيا الذكاء الاصطناعي أن تساعد الناس على تجنب الأخطاء المالية الشائعة


عن إريك بلو (Eric Blue) 


إريك بلو، مؤسس نيفلي، هو رجل أعمال محنك وخبير في التكنولوجيا المالية ولديه شغف بمساعدة الآخرين على تحقيق النجاح المالي، بالاعتماد على تجاربه وصراعاته مع الشؤون المالية عندما كان طفلا، كرس إريك حياته المهنية لتطوير حلول مالية مبتكرة تمكن الأفراد من السيطرة على أموالهم وبناء مستقبل مالي آمن.


من خلال Nevly ومنتجاتها المتطورة، يلتزم Blue بإضفاء الوصول إلى أدوات وموارد التخطيط المالي، مما يضمن حصول الجميع على فرصة لتحقيق أهدافهم المالية.


في الختام، تجنب هذه الأخطاء المالية الشائعة في وقت مبكر من رحلتك المالية يمكن أن يضعك على طريق النجاح ويساعدك على تحقيق أهدافك، من خلال التعلم من خبرة قادة الصناعة مثل إريك بلو والاستفادة من الأدوات المالية المبتكرة مثل تلك التي تقدمها نيفلي، يمكنك التنقل في رحلتك المالية بثقة وإنشاء أساس قوي لمستقبل آمن ومزدهر.

إرسال تعليق