حماية الأصول وتأمينها من المخاطر المالية

استراتيجيات فعالة لحماية الأصول وتأمينها من مختلف المخاطر المالية، بدءًا من التخطيط الاستراتيجي ووصول إلى الأدوات القانونية والتقنيات الحديثة.

 تشير حماية الأصول إلى مجموعة من الاستراتيجيات القانونية التي ينفذها المدينون بشكل استباقي لحماية ثرواتهم من الاستيلاء عليها من قبل الدائنين، كما أنه يمكن مالكي الأصول من تجنب الضرائب وتخلف سداد الرهن العقاري دون انتهاك قانون المدينين والدائنين.


حماية الأصول وتأمينها من المخاطر المالية
حماية الأصول


من الضروري وضع خطة حماية شاملة ومخطط لها مسبقا في الحالات التي تنطوي على أصول عالية القيمة، بهذه الطريقة يمكن للأفراد والشركات حماية ثرواتهم دون الانخراط في أنشطة غير قانونية مثل إخفاء الأصول، وتحويل الأموال الاحتيالية، والاحتيال في الإفلاس، وغيرها من الالتزامات، باختصار تمنع الممارسة الدائنين من الوصول إلى الأصول القيمة للمدين.


ما هو مفهوم حماية الاصول؟


حماية الأصول هي استراتيجية قانونية تسمح للمدين بمنع الدائنين من الوصول إلى أصولهم القيمة أو الاستيلاء عليها.


يتخذ مالكو الأصول هذا الإجراء الوقائي لتجنب دفع الضرائب والالتزامات الأخرى واتهامهم بالتهرب الضريبي أو إخفاء الأصول أو تحويل الأموال الاحتيالي أو الاحتيال في الإفلاس في حالة حدوث مطالبة أو دعوى قضائية.


من الضروري الحفاظ على الأصول الشخصية والتجارية منفصلة ووضع أهداف التخطيط المالي والعقاري قصيرة وطويلة الأجل.


تشمل بعض استراتيجيات حماية الأصول الشائعة الشركات ذات المسؤولية المحدودة، والشراكات الأسرية المحدودة، وصناديق حماية الأصول، والصناديق الاستئمانية الخارجية، والإيجار بأكمله، ونقل ملكية الممتلكات.


كيف تعمل حماية الأصول؟


دخلت حماية الأصول المشهد المالي للولايات المتحدة بحلول أواخر السبعينيات، ومع ذلك اكتسبت الفكرة زخما بحلول العقد الأول من القرن الحادي والعشرين بعد نجاح صناديق حماية الأصول الخارجية في الثمانينيات، كما أن إدخال لوائح تفضل حماية الأصول من قبل مختلف الولايات الأمريكية ساعد شعبيتها على نطاق واسع.


توفر هذه الطريقة لمالكي الأصول الفردية طبقات إضافية من الحماية لثرواتهم المتنامية أو الممتلكات بشكل قانوني عندما يقعون في الديون، على الرغم من أن المفهوم قد يبدو مشابها للإفلاس، إلا أن الأخير أكثر ملاءمة لعدد أقل من الأصول في حين أن الأول للأموال الكبيرة، تستخدم الكيانات التجارية هذه الطريقة للخصوصية المالية وتجنب المضبوطات والدعاوى القضائية والخسائر، إذا وجدت المحكمة مطالبة الدائن بالتعويض صالحة، فسيؤدي ذلك إلى حبس الرهن من العقارات والأصول الأخرى.


في صميم كل خطة لحماية الأصول هي فكرة أن الدائنين أو الحكومة لا يمكنهم أخذ أموال المرء إلا إذا كانت تخصهم رسميا، بموجب هذه الاستراتيجية تتحرك الأموال بحيث لا تبدو مرتبطة مباشرة بالمالك، وبالتالي يصبح من الصعب على الدائن تحديد موقع هذه الأصول والاستيلاء عليها، يجدر بنا أن نتذكر أنه يجب على مالكي الأصول التخطيط لحماية الممتلكات قبل أي مطالبة أو مسؤولية.


على أي حال، من الضروري التمييز بين حماية الثروة والتهرب الضريبي، الذي يعرفه القانون بأنه شخص يحاول التهرب من الضرائب من خلال عدم الإبلاغ عن ثروته أو ممتلكاته، في الولايات المتحدة يمكن أن تؤدي هذه الجريمة إلى حكم بالسجن لمدة خمس سنوات، أو غرامة تصل إلى 100000 دولار، أو كليهما، على عكس التهرب الضريبي إنه إجراء قانوني، علاوة على ذلك فإن استخدام أطراف ثالثة أو ترتيبات قانونية خاصة أو تخزين الأصول خارج البلاد قد يتحايل على القانون ويحمي الأموال.


عوامل حماية الأصول


عندما يتعلق الأمر بحماية الأصول، هناك أربعة عوامل يجب مراعاتها:


  1. هوية المدين.
  2. نوع المطالبة والحد منها.
  3. هوية الدائنين .
  4. نوع الأصل.

استراتيجيات حماية الأصول


يجب على المرء أولا أن يفهم مدى وصول الدائن المحتمل لوضع استراتيجية فعالة لحماية الأصول أو الثروة دون انتهاك القانون، في جوهرها لا يمكن لمالك الأصول إخفاء أي أموال، ولكن يمكنهم نقلها بحيث لا يبدو أنها أموالهم.


من الضروري أيضا فهم عوامل الخطر أثناء التخطيط لحماية الأصول، أصول مثل الأسهم، تشكل الممتلكات التجارية والمركبات ومعدات التصنيع المزيد من المسؤولية، من ناحية أخرى أصول مثل حسابات التوفير والأسهم والسندات  لا تحمل نفس المستوى من المخاطر.


دعونا نلقي نظرة على استراتيجيات حماية الأصول المختلفة ونفهم كيفية عملها:


1. الشركات ذات المسؤولية المحدودة (LLCs)


الشركات ذات المسؤولية المحدودة منفصلة قانونا عن أصحابها وبالتالي تقدم مسؤولية محدودة، هذا يعني أنه لا يمكن مساءلة المرء عن ديون الشركة حتى لو كان المالك الوحيد لأن الشركة تمتلك جميع الأصول، لذلك إذا كان الدين ملكا للمالك فلن يفقدوا الأموال المسجلة في الشركة ضد مطالبة الدائن أو الدعوى القضائية، ولكن إذا كان الدين مرتبطا بالشركة، فقد يفقد الأصول.


2. الشراكات العائلية المحدودة (FLPs)

توفر FLPs حماية الثروة لأنها مملوكة لأفراد الأسرة (الشركاء) بدلا من فرد واحد ويتم تصنيفها على أنها شركة تجارية، نظرا لأن المؤسسة التجارية لديها مالكين متعددين، لا يمكن للدائنين تحصيل أصول شريك FLP.


ومع ذلك، تعتبر العديد من الولايات الأمريكية الطريقتين المذكورتين أعلاه (LLCs و FLPs) غير أخلاقيتين وتحمل أصحاب الأعمال المسؤولية، مما يسمح للدائنين بمصادرة الأصول.


3. صناديق حماية الأصول (APTs)

يقوم الأفراد أو الكيانات الأثرياء بتحويل أموالهم في APT أو بنك ائتماني، كوسيلة للحماية من مطالبات الدائنين، بعد نقل الملكية يصبح المالكون مستفيدين، مع السيطرة على الأصول الائتمانية ولكن لا توجد قدرة على إلغاء الثقة، نظرا لأن الأصول الائتمانية لا تنتمي إلى المالك، لا يمكن للدائنين المطالبة بها، على الرغم من أن المالك لن يفقد الأصول، إلا أنه لا يمكنه استخدامها أيضا، توفر APTs أيضا مزايا ضريبية إلى المالك.


4. الصناديق الاستئمانية الخارجية / الحسابات

يسمح هذا الترتيب للمدينين بامتلاك وتسجيل ممتلكاتهم خارج بلدهم الأصلي، وبالمثل يمكنهم فتح حسابات ادخار وتقديم ودائع في البنوك الخارجية، قد تساعد كلتا الاستراتيجيتين المدين على تجنب الضرائب، حتى لو كانت الأصول في بلد آخر، فسيظل المالك خاضعا لقوانين وطنه، قد تجعلهم أوامر الإعادة إلى الوطن يعيدون الممتلكات إلى بلدهم الأصلي أو يواجهون محاكمات قضائية.


5. نقل الممتلكات

قد يفكر المالكون أيضا في نقل الأصول إلى ورثتهم (أفراد الأسرة أو الأقارب أو الأصدقاء) لحمايتهم من مطالبات الدائنين، بهذه الطريقة لن يتم ربط الأصول مباشرة بالمالك، ومع ذلك كن حذرا من أن هذه طريقة عالية الخطورة، يجب على المرء فقط تحويل الأصول إلى أولئك الذين يثقون بهم، أو قد يفقدون جميع الأموال.


على الرغم من أن الوريث يصبح المالك الجديد، إلا أنه لا يزال بإمكان المالك الفعلي استخدام العقار، وبالتالي فإن الدائنين يواجهون صعوبة في تحديد من يملك الممتلكات والاستيلاء عليها، ومع ذلك تعتبر العديد من الولايات الأمريكية نقل الممتلكات احتياليا وتنظمه.


نصائح لحماية الأصول


حماية الثروة هي وسيلة لتجنب التقاضي الذي ينطوي على حبس الرهن العقاري أو التخلف عن سداد الرهن العقاري، على الرغم من أن الاستراتيجيات المذكورة أعلاه مفيدة، إلا أنه يجب على مالك الأصول أو المدين استخدامها بفعالية، على سبيل المثال:


  • وضع خطة شاملة لحماية الأصول قبل حدوث مطالبة أو مسؤولية أو دعوى قضائية.
  • فهم الرقابة التنظيمية أو القضائية بعد مطالبة أو مسؤولية أو دعوى قضائية.
  • يمكن أن يؤدي التخطيط المتأخر إلى اتهام المحكمة لمالك الأصول بمحاولة إخفاء الأصول.
  • قد يتم اتهام المدين بالتهرب الضريبي ويتم القبض عليه في أسوأ السيناريوهات.
  • من الأهمية بمكان اتخاذ خطوة إضافية لضمان فصل الأصول الشخصية عن الأصول التجارية، وذلك لأن الأصول الشخصية الموضوعة في كيان تجاري لديها مخاطر أكبر من أن يطالب بها الدائنون.
  • تجنب العمل كمالك وحيد، بدلا من ذلك وضع الأصول تحت اسم شخص آخر واستخدام كيان تجاري مسجل.
  • تحديد أهداف التخطيط المالي والعقاري القصيرة والطويلة الأجل.
  • وجود بوليصة تأمين تجارية لتجنب التكاليف القانونية في حالة الدعاوى القضائية.

حماية الأصول والعقارات


تعمل حماية الأصول العقارية على نفس المبادئ التي تعمل بها الأصول الأخرى، باختصار يحتاج المالك إلى تجنب الاحتفاظ بالأصول باسمه لأن الدائنين لا يمكنهم الاستيلاء إلا على ما يملكه المدين، الطرق الأساسية الثلاث لحماية العقارات هي:


  1. امتلاك عقار تحت الإيجار بالكامل.
  2. وضع العقار باسم شخص آخر.
  3. إنشاء شركة ذات مسؤولية محدودة.

تمت مناقشة الخيارين الأخيرين بالفعل أعلاه، لذلك دعونا نركز على الطريقة الأولى


يشير مصطلح "المقتنين بالكامل" إلى ترتيب يسمح للزوجين بامتلاك العقار بشكل مشترك (كيان واحد) بدلا من فرد، تحظر الملكية المتبادلة على دائني كلا الزوجين بيع العقار بالقوة، السبب هو أن الزوجين لا يمتلكان 50٪ من الممتلكات ولكن كلاهما يمتلك 100٪ منها معا، وبالتالي لا يمكن للدائنين أخذ الأصل ما لم يكن الدين ملكا لكلا مالكي الممتلكات، إذا كان كلا المستأجرين مدينين، فقد يكون APT خيارا أفضل للاحتفاظ بالممتلكات في حوزتهم.


الأسئلة الشائعة


ما هي حماية الأصول؟

تحمي استراتيجيات حماية الأصول أو الثروة الأصول الشخصية والتجارية من المطالبة بها من قبل الدائنين والحكومة في حالة الدعاوى القضائية ومخاطر المساءلة والمطالبات والتسويات وما إلى ذلك، يمكن للتخطيط أن يحمي المدين من اتهامه بالتهرب الضريبي أو إخفاء الأصول أو تحويل الأموال الاحتيالي أو الاحتيال في الإفلاس.


ما هي الطرق الأكثر شيوعا لحماية الأصول؟

يمكن للأفراد والشركات حماية أصولهم من مطالبات الدائنين باستخدام تدابير قانونية مثل الشركات ذات المسؤولية المحدودة والشراكات الأسرية المحدودة وصناديق حماية الأصول والحسابات المصرفية الخارجية والإيجار بالكامل ونقل ملكية الممتلكات.


هل حماية الأصول قانونية تماما؟

نعم، إنها مجموعة من الاستراتيجيات القانونية التي تهدف إلى حماية أصول المدين من المطالبة بها أو الاستيلاء عليها من قبل الدائن دون الانخراط في أنشطة غير قانونية مثل تحويل الأموال الاحتيالي، وإخفاء الأصول، والتهرب الضريبي، وما إلى ذلك.

إرسال تعليق