محو الأمية المالية | Financial Literacy

مفهوم محو الأمية المالية وكيفية الوصول اليها

 تشمل محو الأمية المالية الإدارة المالية الشخصية، وتخطيط التعاقب، واتخاذ القرارات الاستثمارية، والتخطيط الضريبي، يمكن للأفراد اكتساب المعرفة المالية من الدورات قصيرة الأجل حول الاستثمار والإدارة المالية والميزانية، بالإضافة إلى ذلك يمكن للمرء قراءة الكتب والمدونات والتدرب في شركة مالية والتشاور مع المستشارين الماليين.


محو الأمية المالية | Financial Literacy


ما هو مفهوم محو الأمية المالية؟


يشير محو الأمية المالية إلى معرفة وفهم مختلف المنتجات المالية، إنه يساعد الأفراد على إدارة أموالهم وأموالهم الشخصية واستثمارهم وتخطيطهم الضريبي، الغرض الأساسي منه هو حماية الأفراد من عمليات الاحتيال المالية.


إنه أمر بالغ الأهمية لتحقيق أهداف طويلة الأجل، التعليم العالي للطفل، أو شراء منزل، أو إنشاء عمل تجاري، إنه يسلط الضوء على صناديق الطوارئ وصناديق التقاعد والتأمين والتخطيط العقاري، يخلق تعليم فرد واحد سلسلة من ردود الفعل، خلق الوعي بين الأصدقاء والعائلة والزملاء والجيران والعملاء وما إلى ذلك.


فهم محو الأمية المالية


يمكن لمحو الأمية المالية حماية الأفراد من المخططات المشكوك فيها، القرارات المالية جزء لا غنى عنه من الحياة اليومية؛ يمكن للمرء أن يتعلم منها أيضا، يحتاج الجميع إلى معرفة مالية أساسية للتمييز بين الاحتياجات والرغبات، مع الوعي يأتي التخطيط؛ بمجرد أن يضيق الأفراد على هدف مالي، يمكنهم البدء في الادخار.


في بداية حياته المهنية، يمكن للشخص أن يتحمل المزيد من المخاطر، تلبي خيارات الاستثمار المختلفة مجموعة متنوعة من الاحتياجات، ولكن يجب أن يكون المستثمر على دراية بها، قال وارن بافيت ذات مرة: "إذا اشتريت أشياء انت في غني عنها لا تحتاجها، سيتوجب عليك قريبا بيع الأشياء التي تحتاجها."


محو الأمية المالية يفتح الأبواب أمام الدخل السلبي، وإنشاء الميزانية، واستراتيجيات الإنفاق المخفضة، والاستثمارات الدؤوبة، ومخاطر الائتمان.


يتجنب الأفراد المتعلمون ماليا الخسائر النقدية ويحققون أهدافا مالية كانت ستكون مستحيلة لولا ذلك، المفاهيم المسبقة للفرد هي التحدي الأكبر، فهي تخنق التعلم، يقاوم الناس الأفكار والفرص الجديدة، وهذا يعيق التعليم المالي.


برامج محو الأمية المالية


تغطي برامج محو الأمية المالية التمويل الشخصي، الخدمات المصرفية، وضع الميزانية، أساسيات الاستثمار، والإيداع الضريبي، والأمن المالي، والائتمان، والفوائد، ومدخرات التقاعد، والتصنيف الائتماني، وإدارة الحسابات.


يمكن للمبتدئين والطلاب اكتساب المعرفة المالية من المصادر التالية:

  1. المواد المالية - دورات درجة جامعية.
  2. دورات قصيرة الأجل حول الاستثمار.
  3. ندوات حول التخطيط المالي.
  4. أوراق بحثية عن الاستثمار الأساسي.
  5. كتب عن التخطيط المالي الشخصي.
  6. التدريب الداخلي المالي.
  7. المدونات المالية.

أهمية محو الأمية المالية


تعلم محو الأمية المالية له الفوائد التالية:


1. التخطيط والإدارة المالية الشخصية

الأفراد الذين يكتسبون المعرفة المالية يطورون مصادر مختلفة للدخل، إنهم يعدون ميزانية شهرية ويقترضون بعناية، تضمن المعرفة المالية إدارة مالية مجتهدة، ما يكفي من المدخرات ليوم ممطر.


2. تحديد المخططات المزيفة

في الوقت الحاضر الاحتيال المالي آخذ في الارتفاع ، الصناديق، والمخططات الهرمية، مخططات بونزي، سيتهرب الشخص المتعلم من المخططات المشبوهة، إنه الترياق المثالي للحصول على مخططات غنية سريعة.


3. نشر الوعي بالاستثمار

لا يحدث التعليم المالي من فراغ، إنه ليس حادثا معزولا، تعليم فرد واحد يخلق سلسلة من ردود الفعل، سيبذل مثل هذا الفرد جهودا لتثقيف العائلة والأصدقاء والطلاب والزملاء وما إلى ذلك، يمكن للفرد المتعلم ماليا إجراء الندوات والتدريس في الكليات وكتابة المقالات والكتب وتوجيه الطلاب وما إلى ذلك.


4. تخطيط الخلافة

غالبا ما يقال إن الخطة السيئة ليلة السبت في حين أن الأغنياء يخططون لثلاثة أجيال، من خلال الحكمة المالية ينقل الأفراد معرفة قيمة لأطفالهم، علاوة على ذلك يخططون لخلافتهم ويتركون أموالا كافية لخلفائهم.


5. يمتنع عن عقلية القطيع

لا يتبع المتعلمون ماليا الرأي العام العشوائي، إنهم يصلون إلى قاع كل اتجاه مالي، إنهم أكثر حصانة ضد المضاربة غير الصحيحة في السوق، إنهم يجعلون المستثمرين حذرين، ولكن على المدى الطويل، تتراكم الأرباح.


6 - التخطيط المالي وصنع القرار

من المهم جدا إنشاء صندوق للطوارئ  وخطة التقاعد، كلما كان ذلك مبكرا كان ذلك أفضل.


دعونا نفترض أن كل من X و Y يكسبان 6000 دولار كل شهر، X متعلم ماليا، وبالتالي يخصص راتبه على النحو التالي:


  • الإنفاق = 3700 دولار
  • الاستثمار في الصناديق المشتركة = 1000 دولار
  • صندوق الطوارئ = 500 دولار
  • حساب التوفير = 800 دولار


في نهاية العام اصبح X يستثمر 12000 دولار في الصناديق المشتركة و9600 دولار في حساب التوفير الخاص به، في المتوسط بلغ إجمالي تقدير الأموال في الصناديق المشتركة 13٪، أي 1560 دولارا، وحقق حساب التوفير فائدة قدرها 360 دولارا.


من ناحية أخرى، ليس لدى Y أي معرفة مالية وبالتالي ينفق بشكل متهور دون أي تخطيط، يترك الباقي في حساب راتبه، فهو يعيد فائدة منخفضة جدا، ونتيجة لذلك أنفق Y المال على العناصر غير الضرورية ونفدت النقود في أي وقت من الأوقات.


الأسئلة الشائعة


1. ماذا تعني محو الأمية المالية؟

يشير المصطلح إلى كفاءة الفرد في إدارة التمويل الشخصي، إنه ينطوي على الكسب والميزنة والإنفاق والاقتراض والادخار واستثمار الأموال بكفاءة.


2. لماذا محو الأمية المالية مهم؟

القرارات المالية جزء لا غنى عنه من الحياة اليومية؛ يمكن للمرء أن يتعلم منها أيضا، بالإضافة إلى ذلك فإنه يساعد الناس على تحديد عمليات الاحتيال المالية ولا يحاصرون في مثل هذه الحيل، الأفراد الذين لديهم خطة معرفة مالية لمستقبلهم  يحققون استراتيجيا الأهداف المالية المستقبلية.


3. كيف تحسن محو أميتك المالية؟

لتحسين المعرفة المالية، يجب على المرء اتباع الخطوات التالية:


  • الاطلاع على المجلات والصحف المالية.
  • القيام بدورات قصيرة الأجل عبر الإنترنت في مجال التمويل.
  • قراءة المدونات المالية.
  • استشارة مهنية للحصول على المشورة المالية.

إرسال تعليق