التكنولوجيا المالية | Financial Technology

شرح التكنولوجيا المالية وطرق الاستفاده منها بالمستقبل

 التكنولوجيا المالية تعزز كل من قابليتها للاستخدام وكيفية تسليمها للعملاء، الاستثمار في شركات التكنولوجيا المالية آخذ في الارتفاع، ولكن القضايا التنظيمية تصيب القطاع، وتتزايد مخاوف الأمن السيبراني، من بين الأنواع العديدة من التطبيقات التي تندرج تحت فئة التكنولوجيا المالية، بعض الأمثلة هي تطبيقات الإقراض من نظير إلى نظير (P2P) وتطبيقات الاستثمار وتطبيقات العملات المشفرة.


التكنولوجيا المالية | Financial Technology


ما هي التكنولوجيا المالية؟


كلمة "التكنولوجيا المالية" (FinTech) هي عبارة واسعة تشير إلى البرامج وتطبيقات الجوال والحلول ذات الصلة التي تم اختراعها لتعزيز وأتمتة الأشكال المالية التقليدية للشركات والعملاء الأفراد.


يمكن أن يشير مصطلح "fintech" إلى تطبيقات مختلفة، تتراوح من تطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول البسيطة إلى شبكات البلوكشين المعقدة التي تخزن المعاملات المشفرة، من الممكن أيضا التقديم على الشركات والخدمات التي تستخدم الذكاء الاصطناعي المشفر (AI) والبيانات الكبيرة والبلوكشين للسماح بعمليات مصادقة قوية داخل شبكة داخلية.


شرح التكنولوجيا المالية (Fintech)


التكنولوجيا المالية هي أي شركة تستخدم التكنولوجيا لتغيير المرافق المالية للأفراد أو الشركات أو تحسينها أو ميكنتها، هذه التقنيات المالية هي أمثلة قليلة على المعاملات المتنقلة، وأنظمة الدفع من نظير إلى نظير، ومديري المحافظ المحوسبة، ومنصات التداول، ينطبق أيضا على إنشاء العملات المشفرة وتجارة هذه العملات المعدنية.


من الممكن أن يكون لديك معرفة قوية بالتكنولوجيا المالية على الرغم من أنها موضوع معقد، ونتيجة لذلك يستفيد المستهلكون والشركات من زيادة إمكانية الوصول وانخفاض التكاليف الإجمالية الناتجة عن تبسيط المعاملات المالية من قبل التكنولوجيا المالية.


وبمعنى أوسع، فإن الهدف من التكنولوجيا المالية هو تبسيط عملية إجراء المعاملات عن طريق حذف العمليات المفرطة لأي شركاء في مجال التكنولوجيا المالية المعنيين، على سبيل المثال باستخدام التحويلات عبر الهاتف المحمول، قد يدفع المرء لأفراد آخرين، وتذهب الأموال مباشرة إلى الحساب المصرفي الذي يختارونه، من ناحية أخرى إذا كان دفع ثمن العنصر نقدا أو شيكا، فسيحتاج المستلم إلى الذهاب إلى البنك لقيد الأموال فعليا.


أنواع التكنولوجيا المالية


دعونا نلقي نظرة على أنواع التكنولوجيا المالية.


1. الإقراض من نظير إلى نظير (P2P)

يمكن للأفراد الانخراط في الإقراض من نظير إلى نظير، وغالبا ما يسمى إقراض P2P، عندما يقترضون المال من الآخرين، وعلى نفس المنوال يشير الإقراض بين الأقران والأعمال التجارية، المعروف أحيانا باسم الإقراض بين الشركات، إلى ممارسة الشخص أو العديد من الأفراد الذين يقرضون الأموال للأعمال التجارية، من خلال توزيع أموالهم على المقترضين ذوي الدرجات الائتمانية الجيدة، تجعل نماذج الإقراض هذه من الأسهل على المستثمرين الحصول على عوائد أعلى من تلك التي تقدمها أسواق السندات.


2. بوابات للمدفوعات

بوابات الدفع هي منصات عبر الإنترنت تسمح للعملاء بالدفع مقابل سلعة أو خدمة مباشرة على موقع بائع التجزئة، هناك العديد من الطرق لدفع ثمن الأشياء هذه الأيام، بما في ذلك بطاقات الخصم وبطاقات الائتمان والمحافظ الرقمية والعملات المشفرة، تقوم شركات التكنولوجيا المالية بدمج طرق الدفع المتنوعة هذه في تطبيقات مفيدة يمكن للبائعين عبر الإنترنت تحمل تكاليفها ودمجها بشكل مريح على مواقعهم الإلكترونية، تفرض البنوك عموما تكاليف عالية للتعامل مع المعاملات من جميع هذه الأساليب المختلفة، ولكن شركات التكنولوجيا المالية تلغي هذه الرسوم وتدمج جميع طرق الدفع هذه.


3. المحافظ الرقمية

تجمع المحفظة الرقمية بين الحساب الجاري الأساسي ومعالج الدفع عبر الإنترنت، يمكن للمستخدم تحميل كمية محددة من العملات الرقمية مسبقا في محافظه باستخدام نموذج العمل هذا ثم استخدام هذه الأموال الافتراضية لإجراء معاملات مع الشركات التي تسمح بالمحافظ الرقمية كطريقة دفع، يمكن إجراء هذه المعاملات إما عبر الإنترنت أو دون اتصال بالإنترنت.


يعد منح المستخدمين الراحة لتحويل الأموال بأقل رسوم جزءا من نموذج الأعمال للمحفظة الرقمية، تستخدم الشركات في الغالب محافظ تقدم خدماتها مباشرة للعملاء من خلال منافذ البيع بالتجزئة.


4. التجارة الإلكترونية

تسمح الخدمة المصرفية المرخصة للعملاء بإجراء عمليات شراء باستخدام نهج "اشتر الآن، وادفع لاحقا"، يمكن للعملاء شراء الأشياء باستخدام خطط التقسيط بدون فوائد أو منخفضة الرسوم لدفع ثمن مشترياتهم، يمكن للمستهلك دفع ثمن المنتج بمرور الوقت بدلا من دفعة واحدة عندما يتم تقسيم المعاملة بهذه الطريقة.


5. تداول الأسهم

يمكن الوصول بسهولة إلى العلاقة النموذجية بين الوسيط والعميل من خلال المحادثة عبر الإنترنت باستخدام المنصات الرقمية، أشار المبدعون إلى أن معظم منصات الاستثمار فرضت رسوما باهظة لعملائها على الرغم من أن المعاملات لا تحتاج إلى موارد مالية كبيرة، ونتيجة لذلك أصدرت العديد من الشركات منصتها المجانية، مما يسمح للناس بالتداول بحرية باستخدام هواتفهم.


امثله التكنولوجيا المالية


دعونا نأخذ مثالا على كل نوع من أنواع التكنولوجيا المالية المذكورة أعلاه، توفر المنظمات في مجال التكنولوجيا المالية للإقراض من نظير إلى نظير، مثل دائرة التمويل، منصات عبر الإنترنت تجمع بين المقترضين والمقرضين، غالبا ما تخصم هذه الشركات رسوما من المبلغ الذي يسدده المقترض.


Stripe وAlipay وiZettle هي بعض تطبيقات بوابة الدفع التي تستخدمها الشركات التي تبيع بضاعتها أو تقدم خدماتها مباشرة للعملاء.


Klarna هي شركة تكنولوجيا مالية للتجارة الإلكترونية تقدم معالجة الدفع للتسوق عبر الإنترنت وأي شيء له صفقة رقمية، تقدم klarna العديد من طرق الدفع، بما في ذلك المعاملات المباشرة وخيارات الدفع بعد التسليم والمدفوعات لمتاجر الويب.


Robinhood  هو واحد من العديد من التطبيقات التي تجعل تداول الأسهم الرقمية ممكنا، توفر الشركة لعملائها تداولا خاليا من العمولات بالإضافة إلى التداول في الصناديق المتداولة في البورصة؛ وفي الآونة الأخيرة بدأت تقدم لعملائها التداول بالعملات المشفرة.


المزايا والعيوب


دعونا نلقي نظرة على مزايا وعيوب مفهوم التكنولوجيا المالية لفهم المفهوم بشكل أفضل.


مميزات التكنولوجيا المالية

  • يؤدي تحسين إمكانية الوصول في هذا القطاع إلى زيادة عدد الأفراد الممولين لأن أي شخص لديه اتصال لاسلكي قد ينشئ حسابا ويطلب قرضا دون صعوبة.


  • تتراوح أوقات معالجة التكنولوجيا المالية للتطبيقات بين 10 دقائق إلى 48 ساعة في المتوسط.


  • نظرا لأن جميع المعاملات تتم عبر الإنترنت، نادرا ما تكون زيارة الفرع المادي مطلوبة، مما يوفر الوقت.


  • نجحت التكنولوجيا المالية في تقسيم الخدمات لتلبية متطلبات عملاء الخدمات المالية ومقدمي الخدمات بمجموعة من الخدمات، على جانب العملاء يمتد القطاع المالي من إنشاء حساب توفير والتسجيل للحصول على بطاقة ائتمان إلى المشاركة في شركة تسعى للحصول على رأس المال والأسواق المالية العالمية.


  • تشمل حلول التكنولوجيا المالية للخدمات المالية، من بين أمور أخرى تحليل ملفات تعريف تطبيقات الائتمان، وتخزين البيانات في السحابة، وتبسيط طرق الدفع.


  • تقدم العديد من شركات التكنولوجيا المالية خدمات أرخص من البنوك، وهي عوامل تمييز رئيسية أخرى تسعى إلى التنافس مع المؤسسات المالية التقليدية.

عيوب التكنولوجيا المالية

  • تعد المكاتب غير الكافية نقطة سلبية للتكنولوجيا المالية، حيث يتم حل المشكلات عبر البريد الإلكتروني أو الشبكات الاجتماعية أثناء مشاكل تقديم الخدمات.


  • في هذا الصدد، على الرغم من أن عددا قليلا من الشركات لديها بلوكشين للتكنولوجيا المالية قيد الاستخدام لتعزيز الأمن كفرق، إلا أنها لا تفعل جميعها ذلك، مما يعرض أمن بيانات العملاء للخطر.


  • على الرغم من أن الأمر بسيط بالنسبة للكثيرين مثل استخدام الهاتف، إلا أن الواقع هو أن هذه المعايير تستثني جزءا كبيرا جدا من السكان الذين ليس لديهم اتصال بالإنترنت، وبالتالي سيواجهون مشاكل في أن يصبحوا مصرفيين على الرغم من وجود التكنولوجيا المالية.


  • يعد عدم وجود تنظيم مشكلة كبيرة في الصناعة، تواصل السلطات في جميع أنحاء العالم في كثير من الحالات البحث عنها وحلها، لذلك فإن القواعد العالمية المتعلقة بالتكنولوجيا المالية ليست موحدة، وقد يكون بعضها عرضة للاحتيال دون إشراف.

الأسئلة الشائعة


ما هي شركة التكنولوجيا المالية؟

يشار إلى أي شركة تستخدم الويب أو الحلول السحابية أو منصات الهاتف المحمول أو برامج الكمبيوتر للتفاعل مع الخدمات المالية أو استخدامها باسم "التكنولوجيا المالية".


لماذا تدرس التكنولوجيا المالية؟

سيميزك تعلم التكنولوجيا المالية عن الحشد، وهو أمر مهم بشكل خاص في الصناعات التي تكون فيها المنافسة شرسة، مما لا شك فيه أن القدرة على فهم الإجراءات التشغيلية للشركة تجلب الشعور بالإنجاز، التكنولوجيا المالية  سريعة التوسع تقدم ما يبدو أنه فرص لا نهاية لها لتعزيز أنظمتنا المالية.


ما هي دورة التكنولوجيا المالية؟

إنه برنامج تفكير مستقبلي تم تطويره خصيصا للأفراد المهتمين ببدء مهنة في مجال التكنولوجيا المالية، يتم تضمين البيانات والتحليلات الضخمة والحساب المالي والبلوكشين والعملات المشفرة وتطبيقات الهاتف المحمول والخدمات المالية الحديثة الأخرى في فئة التكنولوجيا المالية.




إرسال تعليق