دمج علوم البيانات والذكاء الإصطناعي : كيف تحدث تحولا جذريا في الأعمال المصرفية والمالية؟

دمج يحدث تحول جذري في الأعمال المصرفية والمالية، تعرف على كيفية الاستفادة من تحليلات ذكية لخلق تجارب استثنائية للعملاء وتحقيق نمو هائل.

 متى كانت آخر مرة كتبت فيها شيكا أو زرت البنك المحلي الخاص بك؟ بالتأكيد دفتر الشيكات القديم مفيد من وقت لآخر، ولكن من المرجح أن تحصل بطاقة الخصم والتطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول على المزيد من الإجراءات في الوقت الحاضر، كان هذا التحول الرقمي جاريا بالفعل قبل فترة طويلة من تسريع COVID-19 لاستخدام المدفوعات والودائع والتحويلات بدون اتصال، ونتيجة لذلك أصبح استخدام الذكاء الاصطناعي (AI) في الأعمال المصرفية وعلوم البيانات في التمويل بشكل عام  ذا أهمية متزايدة.


دمج علوم البيانات والذكاء الإصطناعي : كيف تحدث تحولا جذريا في الأعمال المصرفية والمالية؟
علوم البيانات والذكاء الإصطناعي والأعمال المصرفية


في حين أن المستهلكين يقدرون سرعة وراحة الخدمات المصرفية والمدفوعات عبر الإنترنت، فإن المؤسسات المالية التي يجب أن تحول السجلات الورقية إلى رقمية على أي حال، يمكن أن تقلل من وقت وتكلفة معالجة المعاملات عند القيام بها رقميا، المزيد من الخدمات المصرفية الرقمية من قبل العملاء يعني أيضا حاجة أقل إلى مواقع الفروع المادية لخدمة المعاملات الشخصية، مما يساهم في وفورات إضافية في التكاليف.


خلق الدور المتنامي للذكاء الاصطناعي وعلوم البيانات في التمويل والأعمال المصرفية والتأمين طلبا هائلا وفرصة للمهنيين الذين يبحثون عن مسار وظيفي قوي، سنلقي نظرة فاحصة على هذا الاتجاه، الذي لا يظهر أي علامات على التباطؤ، وما يمكنك القيام به لمتابعة مهنة تركز على التمويل في علوم البيانات أو الذكاء الاصطناعي.


الذكاء الاصطناعي وعلوم البيانات في التمويل: الابتكارات الرئيسية


يتم دفع قطاع التكنولوجيا المالية الساخنة أو التكنولوجيا المالية ببعض أحدث التقنيات اليوم، حيث يسعى كل من المستهلكين والمؤسسات المالية إلى إجراء معاملات موثوقة وآمنة مع الحد الأدنى من الحاجة إلى تفاعلات خدمة العملاء، على سبيل المثال تطورت روبوتات الدردشة بالذكاء الاصطناعي إلى النقطة التي يمكنها فيها التعامل مع جزء كبير من التفاعلات التي كانت تتطلب البشر ذات يوم.


تبنت المؤسسات المالية هذه الابتكارات التكنولوجية الخمسة على وجه الخصوص:


1. الخدمات المصرفية المفتوحة

عندما تأذن ببطاقة الائتمان أو المدفوعات النقدية من خلال PayPal أو إجراء عملية شراء باستخدام Square، فإنك تعتمد على واجهات برمجة التطبيقات (APIs) لمشاركة البيانات، هذه مجرد مثالين أكثر شيوعا للخدمات المصرفية المفتوحة، مفهوم استخدام واجهات برمجة التطبيقات للسماح للأطراف الثالثة بمعالجة البيانات المالية للعملاء، بموافقة مناسبة بالطبع، مثال آخر هو الوصول إلى البيانات المالية من قبل شركة تسجيل الائتمان في كل مكان، FICO.


لا يمكن المبالغة في أهمية علم البيانات في التمويل عند مناقشة الاتجاه المصرفي المفتوح، يحدد علم البيانات كيفية تنظيم تبادل البيانات هذه، وتوحيد معنى البيانات، وكيف يمكن تحليل البيانات، وفي الوقت نفسه قام الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي بتحسين وأتمتة الطريقة التي تستخلص بها الأطراف الثالثة استنتاجات من البيانات، وبالتالي كيفية اتخاذ المؤسسات المالية قرارات قائمة على البيانات.


2. بلوكشين

توفر البلوكشين دفتر أستاذ آمن للغاية للمعاملات التي تسمح لجميع الأطراف بالتحقق من صحة تلك المعاملات، على عكس نهج "صندوق القفل" للأمن المالي، تحصل البلوكشين على قوتها من شفافيتها، إذا أراد شخص ما التلاعب بالبيانات أو إتلافها، فإن شفافية دفتر الأستاذ المشترك ستكشف عن مثل هذه المحاولة، بدأت هذه التكنولوجيا المعقدة تصبح مألوفة للجمهور فقط خارج العملة المشفرة الشهيرة المشتقة من البلوكشين بيتكوين.


بمرور الوقت، تعد البلوكشين بالعثور على استخدامات في مجموعة واسعة من المعاملات المالية، مما يسمح بتنفيذ المزيد من أنواع المعاملات والوثائق بشكل آمن في المجال الرقمي.


3. الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

أصبحت الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول شائعة الآن، وتقدمها جميع البنوك الكبرى تقريبا، بالإضافة إلى الوصول إلى سجلاتك المصرفية في الوقت الفعلي، تمكنك هذه الخدمات من إيداع الشيكات باستخدام كاميرا هاتفك، ودفع الفواتير داخل التطبيق، وإعداد حسابات جديدة، وأداء المهام الأخرى التي كانت تتطلب في السابق زيارة البنك أو إرسال الأوراق، مرة أخرى يفيد هذا الاتجاه كل من المستهلك والمؤسسة المالية من خلال تقليل الوقت والنفقات، وزيادة السرعة، وتوسيع أنواع الخدمات التي يمكنهم تقديمها.


ما هو جديد نسبيا في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول هو ظهور البنوك الجديدة، البنوك التي تعمل فقط عبر الإنترنت والتي لديها القدرة على تقديم رسوم أقل وكفاءة أكبر للعديد من الخدمات المصرفية إلى الحد الذي يمكنهم فيه تقديم هذه الخدمات براحة أكبر وتكلفة أقل من البنوك التقليدية، يمكنك أن تتوقع من البنوك التقليدية إعادة هيكلة عملياتها المصرفية المتنقلة بحيث تبدو أشبه بالبنوك الجديدة مع خدمات تقليدية متنوعة متاحة.


4. الذكاء الاصطناعي و التعلم الآلي

يعمل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي على تشغيل العديد من التطبيقات المصرفية والمالية والتأمين أو "BFSI"، يقود الذكاء الاصطناعي وعلوم البيانات في التمويل أنظمة التداول ونماذج التسعير، الذكاء الاصطناعي في الأعمال المصرفية للمستهلكين يدفع الخدمات مثل إدارة الائتمان، يسمح مجال الذكاء الاصطناعي لمعالجة اللغة الطبيعية (NLP) بخدمة العملاء الآلية من خلال أنظمة الاستجابة الصوتية وروبوتات الدردشة، في حين أن التكرارات المبكرة لهذه الأنظمة الآلية تركت الكثير مما هو مرغوب فيه، هل يمكنني التحدث مع إنسان، من فضلك، فقد قطعت شوطا طويلا.


ستحتاج هذه التطبيقات والعديد من تطبيقات BFSI الأخرى إلى تحسين مستمر، حتى تستمر خدمة العملاء في إجراء تحسينات كبيرة ويمكن معالجة المعاملات بشكل أسرع وأكثر كفاءة وبأخطاء أقل، كل هذا يعني أن الذكاء الاصطناعي في الأعمال المصرفية موجود للبقاء.


5. بنية الخدمات الصغيرة

بنية الخدمات الصغيرة هي طريقة جديدة للتعامل مع هيكل نظم المعلومات، أنشأت البرامج التقليدية أنظمة كبيرة ومترابطة من وظائف البرمجيات، مما أدى إلى أنظمة يصعب تحديثها أو تعديلها، بعبارة أخرى عادة ما يكون لتغيير جزء واحد من النظام آثار غير مقصودة على العديد من الأجزاء الأخرى، أدى ذلك إلى إبطاء نشر خدمات أو ترقيات جديدة، لأنه لم يفضي إلى تغييرات مستمرة وتزايدية.


حل للطريقة القديمة للقيام بالأشياء، تقسم بنية الخدمات الصغيرة أنظمة البرمجيات المعقدة إلى مكونات مستقلة أصغر، يوفر كل منها خدمة محددة، يمكن تعديل المكونات بشكل مستقل، طالما أنها تستمر في تقديم نفس الخدمات كما كانت من قبل بالإضافة إلى أي خدمات جديدة، وهذا يسمح للمنظمات بإجراء تغييرات مستهدفة دون خلق الفوضى عبر النظام.


يساعد استخدام علم البيانات والذكاء الاصطناعي في البنية المصرفية والمالية للخدمات الصغيرة على ضمان تطوير البرامج ونشرها بكفاءة وخالية من الأخطاء، على وجه التحديد يشمل ذلك DevOps والتكامل المستمر والتسليم المستمر (CI/CD).


تعلم المهارات اللازمة لتطبيق الذكاء الاصطناعي وعلوم البيانات في التمويل


مع نقل المؤسسات المالية للمعاملات وحتى العمليات بأكملها على المنصات الرقمية، زادت المخاوف بشأن الخصوصية وأمن البيانات، كما يتم استخدام الذكاء الاصطناعي لمعالجة المخاوف الأمنية، ولا سيما الاستخدام الناشئ ل AIOps، في حين أن تكنولوجيا الأمن الرقمي لا تزال أكثر تطورا، لا يزال هناك طلب متزايد على المزيد من المتخصصين في الأمن السيبراني.


إذا كنت ترغب في المشاركة في الفرص الجديدة المثيرة التي أوجدها الاستخدام المتزايد لعلوم البيانات في التمويل، والذكاء الاصطناعي في الأعمال المصرفية، وغيرها من التطورات المماثلة في رقمنة الخدمات المالية، فقد حان الوقت الآن، وعلى الرغم من أن إرشادات التباعد الاجتماعي التي تم تنفيذها في أعقاب وباء كوفيد-19 ستهدأ في نهاية المطاف، إلا أن الاتجاه المصرفي الرقمي سيستمر.


مع استمرار عالم التكنولوجيا في تغيير حياتنا، حان الوقت لاغتنام الفرصة، المستقبل ينتظر.

إرسال تعليق