حماية أموالك من مخطط بونزي: دليل شامل.

احمِ أموالك من مخططات بونزي الاحتيالية، اكتشف كل ما تحتاجه لفهمها وتجنب الوقوع ضحيتها في هذا الدليل الشامل.

 مخطط بونزي هو عمل مخادع حيث يحبس المنظم المستثمرين في خطة استثمار مزيفة، يطالب المحتال بعائدات ضخمة في غضون فترة قصيرة مع الحد الأدنى من المخاطر أو الصفرية، ومع ذلك لا يتم استثمار الأموال في أي مكان.


حماية أموالك من مخطط بونزي: دليل شامل.
مخطط بونزي


يغلق الاحتيال عندما يتوقف المستثمرون الجدد عن الانضمام، عندما يحدث ذلك لا يستطيع المنظمون تقديم عوائد، أيضا بمجرد الكشف عنهم يتوقف المحتالون عن تقديم العوائد تماما.


تشبه المخططات الهرمية مخططات بونزي، في المخطط الهرمي يضيف البائع أو الشركة بعض المستثمرين الذين يجلبون المزيد من المستثمرين، على عكس الاحتيال في بونزي، عادة ما تبدأ عمليات الاحتيال الهرمية من قبل الشركات التي تبيع بالفعل المنتجات أو الخدمات.


ما هو مخطط بونزي؟


مخطط بونزي هو عملية احتيال حيث يتم جذب المستثمرين المحتملين إلى فرصة ذات عائد مرتفع سريعة على ما يبدو، من أجل جذب المزيد من الأهداف يعوض المحتالون المستثمرين الأوائل، يأتي هذا التعويض من المبلغ المستثمر من قبل المستثمرين الجدد.


لا توجد استراتيجية حقيقية لإفادة المستثمرين، لا يدخل الاستثمار في أي خيارات مدرة للربح، بدلا من ذلك إنه مضارب احتيالي حيث لا يسترد سوى عدد قليل من المستثمرين الأوائل أموالهم، يفقد آخرون كمية كبيرة، في عام 1920 أدين تشارلز بونزي بالاحتيال على الطوابع البريدية.


كيف يعمل مخطط بونزي؟


مخطط بونزي هو عملية احتيال، عندما يبدو شيء ما جيدا جدا ليكون صحيحا، فذلك لأنه غير صحيح، يفي المحتال بالوعد في البداية، إنها توفر عوائد عالية ولكن فقط للمستثمرين الأوائل، هذا أيضا من الأموال التي تم الحصول عليها من مستثمرين آخرين، يشير المستثمرون الأوائل إلى مستثمرين آخرين، يكتسب المخطط الجر عن طريق الكلام الشفهي، أيضا ينتهي الأمر بالمستثمرين الأوائل إلى إعادة الاستثمار، في أكثر الأحيان ينتهي ذلك بخسائر.


بعد فترة معينة، إذا فشلت الخطة في جذب مستثمرين جدد أو إذا كان الاقتصاد يتجه لأسفل، المنظم غير قادر على توفير المرتجعات، هذا عندما ينهار مخطط بونزي ويفقد المستثمرون مبلغا كبيرا.


تاريخ مخططات بونزي


كان يشار إلى مخطط بونزي في وقت سابق باسم "سرق بيتر الذي يدفع لبول"، سميت هذه الممارسة الاحتيالية على اسم تشارلز بونزي، الذي خدع المستثمرين في عام 1920 بعملية احتيال الطوابع البريدية الشهيرة، في ذلك الوقت تذبذبت أسعار البريد باستمرار، ونتيجة لذلك كانت الطوابع وكوبونات الرد أكثر تكلفة في بلد واحد من غيرها، استخدم بونزي هذا الهامش من قبل وكلاء التوظيف لشراء "قسائم الرد الدولية" من بلدان أخرى، حصل الوكلاء على الطوابع بأسعار أقل وأرسلوها إلى الولايات المتحدة، ثم باع بونزي هذه الطوابع بربح، أي بسعر أعلى مما تم شراؤه في الأصل.


في وقت لاحق أنشأ "شركة تبادل الأوراق المالية" وأقنع المستثمرين بوضع الأموال في شركته، يعد بعائد بنسبة 50٪ على قيمة الاستثمار في غضون 45 إلى 90 يوما، ومع ذلك لم يكن عمل بونزي مجزيا إلى هذا الحد، لذلك بدأ في أخذ الأموال من مستثمرين جدد وأرسلها إلى مستثمرين مبكرين يصفونها بأنها عوائد، ولكن سرعان ما تم ضبط المضرب الشعبي؛ فقد المستثمرون كل ما لديهم.


مثال علي ذلك 


في عام 2012، بدأ ألين ستانفورد أحد أكبر مخططين بونزي، تم الكشف في وقت لاحق عن المخطط الاحتيالي الذي بدأ تحت اسم مجموعة ستانفورد المالية، باعت الشركة شهادة الإيداع كان الأمر مشبوها؛ عرضت الشركة أسعار فائدة أعلى بكثير من الأقراص المدمجة الأخرى، بالنظر إلى العوائد تعرض العديد من المستثمرين للخداع، واستخدم ستانفورد أموالهم بشكل غير مشروع للإنفاق الشخصي.


كانت عملية احتيال بقيمة 7 مليارات دولار، وتم وضع ستانفورد خلف القضبان، حكم عليه بالسجن لمدة 110 سنوات، ومع ذلك في سبتمبر 2021، أذنت المحكمة لرالف جانفي بالتخفيف من الخسائر، بطريقة ما تمكن جانفي من استرداد حوالي مليار دولار، وتم تخصيص المبلغ للضحايا بحلول الربع الأول من عام 2022.


مخطط بونزي الأعلام الحمراء


هناك بعض المؤشرات المقلقة أو علامات التحذير التي يجب الانتباه إليها، فيما يلي الأعلام الحمراء التي تشير إلى مخطط بونزي محتمل في اللعب:


1. لا يوجد تسجيل

تشمل هذه المخططات عموما تلك الاستثمارات غير المسجلة لدى المنظمين الحكوميين أو الأوراق المالية ولجان الصرف (SEC) لذلك من الضروري التحقق من تسجيل مخطط الاستثمار للوصول إلى المعلومات المتعلقة بفريق إدارته ومنتجاته وخدماته وربحيته والشؤون المالية.


2. النوايا المتحفظة والاستراتيجيات غير المعلنة

أي فرصة استثمارية ذات بروتوكولات معقدة واستراتيجيات سرية هي عموما مخططات بونزي، هناك نقص في الشفافية بشأن الخطة، ويضلل المنظم المستثمرين باستخدام أوصاف غامضة ومطالبات كاذبة.


3. العوائد أعلى بكثير من عائد الاستثمار للبنك

يجب على المستثمر أن يكون حذرا مع أي مخطط يعد بعائدات هائلة في أي وقت من الأوقات، إذا كانت النسبة المئوية الموعودة للعائد أعلى بكثير من عائد البنك على الاستثمار، فهذه علامة حمراء.


4 - عوائد ثابتة

بخلاف الودائع الثابتة والسندات، وغيرها من أدوات الاستثمار، لا ينتج أي منتج عوائد منتظمة وثابتة، لذلك ينبغي للمرء أن يكون متشككا في المخططات التي تعد بعائدات منتظمة.


5.  تورط محدود أو صفر في المخاطر

عادة كلما ارتفعت المخاطر، ارتفع العائد من الاستثمار، لذلك إذا كان المخطط يضمن عوائد مثيرة للإعجاب مع مخاطر منخفضة أو معدومة، فإن ذلك يرفع العلم الأحمر.


6. منظم أو بائع غير مسجل

وجهت قوانين الأمن الحكومية والاتحادية شركات الاستثمار والمهنيين إلى التسجيل لدى الهيئات المعتمدة ولجنة سوق الأوراق المالية (SEC)، لكن المخططات الاحتيالية تقترحها شركات غير مرخصة أو غير مسجلة.


7 - عدم تلقي المدفوعات

بمجرد الكشف عن المضرب، يتوقف المنظم عن صرف الأموال للمستثمرين، بالإضافة إلى ذلك وضع المحتالون بنودا تقيد المستثمرين من سحب الأموال من الاستثمار، بدلا من ذلك يرفضون طلبات الانسحاب لأسباب غامضة، يجب على المستثمرين البحث عن مثل هذه الشروط المشبوهة.


8 - وثائق أو بيانات كاذبة

كلما لم يتم استثمار الأموال كما وعدت، سيكون هناك خطأ في كشوف الحسابات؛ وهذا يشير إلى أن الاستثمار يمكن أن يكون احتياليا، لسوء الحظ لا يجد المستثمرون أي أوراق قانونية لفحصها، معظم المحتالين يروجون للبيانات المالية.


مخطط بونزي مقابل مخطط الهرم


في المخطط الهرمي يضيف البائع أو الشركة بعض المستثمرين الذين يجلبون المزيد من المستثمرين أو الموزعين، وتفرع هذه السلسلة بشكل كبير، يجلس المستثمرون الأوائل على قمة الهرم، في حين يدفع المستثمرون الجدد رسوما للمستثمرين الأوائل للوصول، في بعض البلدان المخططات الهرمية غير قانونية.


لا يحتوي مخطط بونزي على أي خطة استثمارية؛ ومع ذلك عادة ما تبدأ الشركات التي تبيع المنتجات أو الخدمات في المخطط الهرمي، في عملية احتيال بونزي يحصل المستثمرون الأوائل فقط على عوائد؛ ويفقد آخرون كل شيء. في المقابل، عندما يقوم عضو المخطط الهرمي بتوظيف المزيد من الأشخاص في السلسلة، تزداد العوائد والخصومات وفقا لذلك.


شركة كاليفورنيا للطاقة الشمسية، المملوكة لجيف كاربوف وزوجته بوليت، هي مثال على احتيال بونزي، حصل الزوجان على أموال من المستثمرين ووعدا بمولدات الطاقة الشمسية المتنقلة خلال يناير 2020.


الأسئلة الشائعة


هل مخططات بونزي غير قانونية؟

نعم، مخططات بونزي غير قانونية، إنه فخ يتم إغراء المستثمرين بوعود مزيفة بعائدات ضخمة في وقت قصير، علاوة على ذلك إنها جريمة يعاقب عليها القانون لأن المبلغ لا يستثمر في أي مكان؛ وبدلا من ذلك يتم نقله من مستثمرين جدد إلى مستثمرين مبكرين.


هل Safemoon هو مخطط بونزي؟

Safemoon هي عملة مشفرة؛ ومع ذلك فهي استثمار مضاربة ينطوي على مخاطر شديدة، علاوة على ذلك نظرا لملكيتها المركزية، يعتبرها العديد من النقاد مخطط بونزي. ومع ذلك، لا يوجد دليل قاطع في كلتا الحالتين.


كيف تجني مخططات بونزي المال؟

يحصل المخادع أولا على أموال من عدد قليل من المستثمرين مقابل الوعد بالعائدات المربحة في وقت قصير، الآن من خلال سداد هؤلاء المستثمرين الأوائل والاحتفاظ بثقتهم، يجذب المنظمون المزيد من المستثمرين. علاوة على ذلك، يحتفظ المحتالون أيضا ببعض المبلغ لأنفسهم، يعيد المستثمرون الأوائل الاستثمار في المخطط والترويج له بين العائلة والأصدقاء.





إرسال تعليق