توجيهات مالية استراتيجية: إرشادات أساسية لنجاح أصحاب الأعمال الصغيرة

تحقيق الاستدامة المالية للأعمال الصغيرة يتطلب تطبيق توجيهات مالية استراتيجية محكمة، بما في ذلك التخطيط الجيد للميزانية، وإدارة التمويل بشكل فعال.

 يمكن أن يكون بدء عمل تجاري صغير مبهجا وساحقا في آن واحد، من المغري تكريس نصيب الأسد من الوقت والجهد لتطوير منتجك أو خدمتك، وتوظيف الأشخاص المناسبين والعثور على العملاء، ولكن من المهم اقتطاع بعض الوقت للميل إلى الصحة المالية للشركة، إنه مشابه للطريقة التي توصي بها شركات الطيران بإرفاق قناع الأكسجين الخاص بك قبل مساعدة الآخرين، لا يمكنك تلبية احتياجات عملائك أو تمكين الموظفين إذا وجدت نفسك فجأة في أزمة سيولة.


توجيهات مالية استراتيجية: إرشادات أساسية لنجاح أصحاب الأعمال الصغيرة
 إرشادات أساسية لنجاح أصحاب الأعمال الصغيرة


ما هو التخطيط المالي؟


التخطيط المالي للأعمال التجارية الصغيرة هو عملية مستمرة، الغرض منه وضع أهداف وتكتيكات تجارية ومالية قصيرة وطويلة الأجل لتحقيقها، قم ببعض التخطيط للسيناريوهات لفهم الحواجز المالية التي يمكن أن تنشأ في كل مرحلة من مراحل النمو، والنظر في خياراتك من حيث مصادر التمويل.


9 نصائح للتخطيط المالي لأصحاب الأعمال الصغيرة


في حين أن العديد من جوانب التخطيط المالي للأعمال التجارية الصغيرة تشبه التعامل مع الشؤون المالية الشخصية، فكر في إنشاء ميزانية وإدارة المخاطر واستراتيجيات الضرائب والاستثمار والتخطيط للتقاعد والإرث - هناك بعض الاختلافات المهمة.


1. أهداف تجارية وشخصية منفصلة.

قد يعني عدم وضوح الخطوط الفاصلة بين الأهداف الشخصية والتجارية المساس ببعض جوانب أموالك من أجل شخص آخر، ربما تريد إضافة منتج جديد إلى مخزونك ولكنك تريد أيضا إضافة أموال إلى حسابك الشخصي، أيهما له الأولوية؟


بالطبع، أنت تبني العمل لكسب المال لإعادة توجيه أهدافك المالية الشخصية، ولكن إذا لم تميز بين الأهداف الشخصية والتجارية، فقد ينتهي بك الأمر إلى إيذاء كليهما.


نحن لا نتحدث فقط عن فصل أموالك، بما في ذلك وجود حسابات جارية منفصلة، على الرغم من أن هذا أمر بالغ الأهمية أيضا، كما سنناقش. نحن نتحدث عن الرؤية وتحديد الأهداف، اسأل نفسك:


  • الشخصية: ما هي أولوياتي الشخصية المباشرة؟، أمثلة: الحصول على المزيد من التمارين، وتعلم مهارة جديدة، ما هي خطتي الخمسية والعشرية؟ ما هي أولويات عائلتي؟

  • الأعمال التجارية: ما هي أولوياتي التجارية الفورية؟ أمثلة: توظيف موظف جديد، ووضع خطة تسويقية للحصول على المزيد من العملاء، أين أريد أن يكون عملي في غضون خمس سنوات؟ ما هي أولويات تطوير منتجاتنا أو خدماتنا؟

2. استكشف خيارات التمويل الخاصة بك.

يميل أصحاب الأعمال الصغيرة إلى التمويل الذاتي، مما يعني أن الأموال الشخصية هي المصدر الوحيد أو الرئيسي لرأس المال للمالك، من المنطقي إعادة الأموال إلى العمل.


على الجانب السلبي، أنت لست متنوعا بشكل جيد. يمكن أن يؤدي استخدام المدخرات أو بطاقات الائتمان لرأس المال الناشئ إلى تعريضك لخطر مالي كبير، اعتمادا على مدى كثافة رأس المال لعملك.


من الحكمة تعويض بعض هذه المخاطر من خلال استكشاف مصدر أو أكثر من مصادر التمويل الإضافية.


هناك الكثير من الأماكن الأخرى للحصول على رأس المال، إن جلب مصادر خارجية، مثل تقديم حقوق الملكية والحصول على سلعة أو خدمة في المقابل، أو القروض التجارية أو ما قبل البيع للعملاء أو المبيعات المتكررة يمكن أن يضمن تدفقا مستمرا لرأس المال.


3. ركز على السيولة.

بالتأكيد، تظهر لك ميزانيتك العمومية أن عملك سليم من الناحية المالية، ولكن هذا لا يعني أن أصولك سائلة، يجب أن يكون الهدف هو الحصول على أصول أكثر من الخصوم، بحيث يكون لديك حاجز للوفاء بالالتزامات المالية قصيرة الأجل.


ويتوقع المحترفون الذين يتحكمون في مصادر التمويل الخارجية هذه - مثل خطوط الائتمان التجارية أو عملية  إدارة المخزون، أن يكون لديك نظرة على حالة السيولة الخاصة بك، بعض النقاط الرئيسية هي أنه في حين أن النقد، وليس P&L، هو مقياسك الرئيسي، هناك مؤشرات أداء رئيسية مهمة إضافية مثل دورة التحويل النقدي (CCC)، وأيام المبيعات المستحقة (DSO)، والأيام المستحقة الدفع (DPO)، والأيام المستحقة للمخزون (DIO) التي يجب على جميع الشركات تتبعها.


قد ترغب بعض الشركات الصغيرة حتى في تجميع "لجنة نقدية" لمراقبة المقاييس اليومية عن كثب والإفصاح عن حالة السيولة.


4. التدفق النقدي.

يمكنك التدفق النقدي السليم من الوفاء بالالتزامات الحالية، مثل دفع رواتب الموظفين وشراء المواد الخام، مع بناء احتياطي للاستثمارات وحالات الطوارئ، إن تكديس الأصول، مثل العقارات أو المخزون، أمر رائع، ولكن إذا كان التدفق النقدي يمثل تحديا، فإن عملك سيتوقف.


سيخبرك إجراء تحليل رسمي للتدفق النقدي بكمية الأموال التي تتدفق داخل وخارج عملك، تسمح لك هذه المعرفة بالتخطيط وفقا لذلك، عندما تقوم بهذه التحليلات بانتظام، ستكتسب منظورا تاريخيا وستكون قادرا على تحديد المبلغ الذي يجب أن تخصصه كاحتياطي لمواجهة الأشهر الأقل حجما أو نقص غير متوقع في التدفق النقدي.


5. إدارة الضرائب.

قد يعمل السير في طريق افعل ذلك بنفسك من أجل أموالك الشخصية، ولكن التخطيط الضريبي يمكن أن يكون أكثر تعقيدا بكثير كمالك عمل تجاري صغير، إن الاستعانة بمصادر خارجية للتخطيط الضريبي والإعداد لمحاسب قانوني معتمد مؤهل (CPA) أو غيره من المهنيين الماليين الذين قد يساعدون في عملك لن يحرروا الوقت فحسب، بل قد تقلل هذه الخبرة من مسؤوليتك الضريبية.


يعرف CPA قوانين الضرائب في منطقتك من الداخل والخارج ويمكنه تقديم المشورة لك بشأن استراتيجيات مختلفة، مثل كيفية تحقيق أقصى قدر من النفقات التجارية المؤهلة والمبلغ الذي يجب دفعه في الضرائب المقدرة حتى لا ينتهي بك الأمر بفاتورة كبيرة، أو إعطاء العم سام قرضا بدون فوائد.


ملاحظة هامة: رأى أحد خبراء تقييم الأعمال التجارية أن المؤسسين يرتكبون خطأ بمحاولة هيكلة أعمالهم التجارية لتقليل دفع الضرائب، عندما ينجحون في ذلك، قد يكون صافي الدخل صفرا أو حتى سلبيا، ومع ذلك يمكن أن يسبب ذلك مشاكل كبيرة عند البحث عن التمويل أو الاستثمارات.


6. إدارة المخاطر.

تحديد المخاطر والتخفيف منها هو شيء يتعين على كل شركة صغيرة القيام به، ولكنه غالبا ما يقع في أسفل القائمة ببساطة لأن وضع خطة تعالج جميع المخاطر المحتملة يبدو مهمة ضخمة، يكاد يكون من المستحيل معالجة كل خطر يمكن أن يؤثر على عملك، ولكن يمكنك بالتأكيد تضييق القائمة ووضع ضمانات، مثل التأمين ضد الأمن السيبراني وخطة اتصالات الأزمات.


فيما يلي بعض الأشياء التي يجب مراعاتها عند صياغة خطة إدارة المخاطر:


  • قم بتوفير المبلغ المناسب من التغطية لنفسك و لموظفيك مع تجنب الدفع الزائد لتغطية تكاليف الرعاية الصحية وتعويضات العمال.

  • قم بتضمين حالات الطوارئ للتدفق النقدي في حالة انقطاع الأعمال التجارية بسبب كارثة أو وفاة شخص رئيسي.

  • كيف ستتعامل مع فقدان أو سرقة الممتلكات التجارية أو الاحتيال من قبل موظف أو مورد أو شريك أو طرف ثالث آخر؟

  • استشر المحامي بشأن حماية عملك من الدعاوى القضائية.

لاحظ أنك لست بحاجة إلى البدء من الصفر، توفر إدارة الأعمال الصغيرة دليلا تدريبيا مجانيا "إدارة المخاطر للأعمال التجارية الصغيرة".


أحد المخاطر الوجودية لأي عمل تجاري هو فقدان المؤسس أو القائد الرئيسي الآخر، هل لديك خطة لما يحدث عندما يجب عليك أو تريد المغادرة؟


وهذا يقودنا إلى البنود الثلاثة التالية التي، على الرغم من ارتباطها، تستحق خططها واهتمامها الخاص.


7. قم بإنشاء خطط الخلافة والتخارج.

هذان سيناريوهان مختلفان، في الخلافة أنت تحول زمام العمل إلى القائد التالي، في التخارج أنت تبيع أو تغلق العمل.


عند اتخاذ قرار بشأن بيع الشركة التي قمت ببنائها أو إغلاقها أو تمريرها، توصي إدارة الأعمال الصغيرة بالنظر إلى بعض العوامل، هل تلقيت عرض عمل من شركة أخرى أو عرض شراء لعملك أو أصول عملك؟ هل أنت راض عن ربحية العمل؟ هل تتوقع تغييرات في السوق أو الصناعة لا يمكنك أو لا ترغب في التكيف معها؟


على المستوى الشخصي، هل أنت مستعد للتقاعد أو تجد أنك تعمل لساعات طويلة جدا؟ هل ببساطة لم تعد شغوفا بالعمل ومستعدا لتجربة شيء جديد؟ يجب أن توفر الإجابة على هذه الأسئلة وضوحا في خطواتك التالية.


دعونا نلقي نظرة على كل من الخلافة والخروج.


  • خطة التخارج: إذا كنت ترغب في بيع شركتك، فأنت بحاجة إلى فكرة عن القيمة، في الواقع حتى لو كنت لا تتطلع إلى البيع، فمن الذكاء أن يكون لديك دائما فكرة عن القيمة السوقية للأعمال التجارية، ينصح الخبراء بالنظر إلى ما باعته الشركات المماثلة مؤخرا، والنظر في العوامل النوعية مثل ما إذا كان المديرون التنفيذيون يخططون للبقاء وتحديد شروط الدفع التي ستقبلها.

  • خطة الخلافة أو الإستحواذ: هذه استراتيجية للتنازل عن السيطرة على الأعمال التجارية لشخص واحد أو أكثر، أو مستحوذ، إذا كان الإستحواذ الأول، قرر ما إذا كنت ستنقل الشركة إلى أحد أفراد الأسرة أو موظف او مستحوذ جديد، ستظل بحاجة إلى معرفة قيمة العمل، لذا اتخذ الخطوات المذكورة أعلاه، أحضر محاميا وأخصائي ضرائب في وقت مبكر.

8. التخطيط للتقاعد

يعتبر التخطيط للتقاعد أمرا بالغ الأهمية للجميع، سواء كانوا أصحاب أعمال أم لا، يوصي الخبراء بالادخار على الأقل 15٪ من الدخل قبل الضرائب للتقاعد في خطة ذات امتياز ضريبي، مثل حساب التقاعد الفردي لخطة التقاعد البسيطة للموظفين (SEP-IRA)، يمكن لأي صاحب عمل بما في ذلك أصحاب الشركات الفردية إنشاء SEP-IRAs.


يمكنك توسيع هذه الفرصة للموظفين، مثلما يتعلق الأمر بالضرائب، يمكن لمخطط مالي ذو خبرة أن يرشدك خلال خياراتك لإنشاء خطة تناسب احتياجات شركتك.


9. إنشاء خطة إرث

يساعد التخطيط الجيد للإرث على توفير لأحبائك وشركائك في العمل وموظفيك الذين يعتمدون على عملك؛ وتقليل التعرض للضرائب؛ وتوفير تعليمات واضحة حول كيفية متابعة العمل.


هذه الخطط بالغة الأهمية أيضا في حال كنت غير قادر على القيام بالأعمال، لا يوجد استبدال لوجود محامي خبير في تخطيط الإرث يساعدك في إنشاء خطة محكمة، إنشاء خطة مالية مخصصة هو عملية مستمرة.


ابحث عن مستشارين موثوق بهم يمكنهم تقديم النصائح ومساعدتك في وضع خطوات قابلة للتنفيذ، يعتبر التخطيط المالي الناجح للأعمال الصغيرة عملية مستمرة، وعند تنفيذ هذه الاستراتيجيات بنجاح، ستحسن الأداء وستظهر للعملاء والموظفين أنك تهتم برعايتهم.




إرسال تعليق